日前，旺链科技供应链金融专家唐林玮受邀参加中国物流与采购联合会区块链应用分会链上学院的课程分享，唐林玮就目前汽车行业背景、政策、布局及趋势，系统讲述了《区块链技术在汽车供应链金融中的应用价值》，并结合实际案例给观众带来了一场精彩的演讲，本期内容，我们一起来回顾下直播精华。
中国汽车行业背景
中国汽车产业已经进入百年未有之大变革时代，传统的汽车制造产业架构体系和传统的汽车供应链体系都面临着多重考验。当前汽车产业面临三重压力：全球范围的经济衰退、产业转型、疫情防控。而国家政策的指引下，汽车零部件企业的技术水平和生产管理水平同时也得到很大提高。
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全球范围的经济衰退
宏观经济增速放缓随着国内经济的持续发展及经济结构的调整，2010 年至 2019 年，我国 GDP 增速从 10.6%下滑至 6.1%，宏观经济增速的放缓从总体上对汽车消费会产生一定影响。
税收优惠政策导致的消费前置刺激了汽车消费，2015-2017 年，我国对 1.6 升及以下排量乘用车购置税实施了优惠政策。上述购置税优惠刺激政策使居民提前释放消费需求，会对之后几年的购车消费需求产生一定影响，相关影响因素不具有可持续性。
产业转型
房地产市场的挤出效应 2016 年至 2018 年期间，国内房地产市场的火热刺激了居民的购房需求，导致中国居民负债率上升，影响了居民购车的消费能力。中国汽车工业首次出现负增长，产业进入调整期。2019 年中国汽车市场持续低迷，整个汽车产业进入寒冬。
疫情防控
受 2020 年上半年新冠疫情的影响，消费者购车需求和消费能力短期内明显下降。从长期来看，伴随经济、道路、能源等条件的持续改善，中国汽车行业仍具有广阔的前景。上游行业情况汽车零部件行业作为汽车整车行业的上游行业，是汽车工业发展的基础。随着我国汽车零部件市场进一步开放，我国汽车消费快速增长兼具资源成本低的优势，促使我国汽车零部件行业进一步发展，产业规模迅速扩大。
即便面对上述三重压力，在国家产业政策和汽车行业高速增长的推动下，我国汽车零部件企业的技术水平和生产管理水平还是得到了显著提高。截至 2019 年末，我国汽车零部件及配件制造行业收入规模为 35,758 亿元，同比上升 5.98%。预计 2020 年和 2021 年市场规模可分别达到 54349 亿元和 60811 亿元。下游行业情况汽车物流是汽车制造业的下游行业，是指汽车产业链上原材料、零部件、整车以及售后配件在各个环节之间的实体流动过程。
中国汽车行业发展趋势
整个汽车产业正朝着以“网联化、智能化、电气化和共享化”为代表的新四化和数字化方向转型，这样的转型推动产业价值链、利润结构、车企核心技术堆栈的重塑。当前产业价值核心、高附加值、核心技术正逐步向各领域核心技术以及电子器件、软件、数据、智能服务转移。
消费者行为发生变化
消费者行为发生积极变化。首先，消费者对电动化和智能驾驶服务的需求大幅增长。其次，消费者相较过去更愿意分享数据和接受新兴技术所带来的智能化和便利性；消费者的数字化成熟度更高，愿意与汽车厂商直接互动，重视各个环节的数字化体验，并且将是否提供数字化服务和个性化功能视为其选购时的核心驱动因素。
汽车产品形态发生改变
汽车产品形态也在发生改变，汽车正从机械硬件转为由软件、算法驱动的移动智能数据终端和智能服务载体，不仅自身产生海量数据，还与交通基础设施、能源设备、城市设施等联网设备产生积极互动，沉淀了大量未得到充分利用的数据。而深度的数据洞察能帮助企业优化产品和服务，并催生新的商业机遇。
区块链在汽车领域的政策法规
区块链作为近几年兴起的高新技术，汽车制造作为工业技术标准行业都连续颁布了倾向性的扶持政策。
区块链政策方面
我国对于区块链行业的整体态度从 2013 年时的严厉监管逐步发展为 2015-2017 年时的积极应对继而发展至目前在各行业积极推动区块链的发展。2020-2021 年，我国将区块链写入了“十四五”计划，旨在推动区块链与各行业的加速融合，加快产业数字化进程。
《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》中提出“提升供应链服务水平。引导传统流通企业向供应链服务企业转型，大力培育新型供应链服务企业。推动建立供应链综合服务平台，拓展质量管理、追溯服务、金融服务、研发设计等功能，提供采购执行、物流服务、分销执行、融资结算、商检报关等一体化服务。”
图源：智研咨询
汽车产业政策方面
2018 年以前，我国汽车产业政策主要为规范性文件，随着近年来中国汽车产业的蓬勃发展，实现汽车国产化，愈来愈多的政策倾向于规划类和支持类，汽车产业的主要政策内容为：对汽车消费的促进、对汽车产业发展规划、加强区域间(境内/境外)在汽车产业方面的合作、汽车产业低碳化要求、对汽车产业企业的补贴等方面。针对汽车产业的规划类政策较少，但各省市均响应国家号召，出台较多针对汽车产业的政策。
从国家层面的政策来看，或因汽车产业在质量、品控等使用安全相关方面较重要，故汽车产业规范类政策偏多，不仅如此，继新能源汽车“骗补门”之后，国家也相继发布了更严格、严谨的新能源汽车补贴规范性政策；而因国家层面的汽车产业政策绝大多数均偏向于中长期的规划，故规划类的政策相对较少，而国家汽车产业支持类政策也较多，通过补贴、专项资金、税收减免等方式鼓励居民的汽车消费、企业对新能源和智能汽车等战略性新兴产业的研发、以及汽车产业产业链上的补足、增强等行为。
图源：前瞻产业研究院
传统汽车行业体系的痛点
1、数据孤岛，供应链信息不透明
汽车产业链全球化程度高，供应商数量庞大，遍布不同地区，造成信息沟通和交互效率低下。另外零部件企业信息化水平相对不高，一些企业还使用着缺乏透明性和安全性的手工工作表。供应链上企业各自维护和管理数据，信息孤岛的现象普遍存在。另外，隐私保护阻碍商业企业之间的数据共享。
2、产业链长追溯难，数据公信力不足
由于产业链冗长，主机厂往往不掌握二级以下供应商的真实情况，信息可视化程度低。尤其当出现安全事故时，由于数据不透明、数据格式不统一，主机厂难以第一时间定位缺陷产品，问题产品的溯源耗时耗力。
3、信息不对称，消费者信任度低
身份伪造、里程表欺诈、配件造假等问题是汽车行业长期以来面临的痛点。同时，由于缺乏信任、沟通不畅，消费者与经销商和汽车厂商之间的纠纷与日俱增。尤其在二手车交易中，隐瞒影响车辆安全或者对车辆估值产生较大影响的重大瑕疵的现象仍普遍存在。调查显示，消费者对于二手车行业最大的问题就是不信任。
4、业务流程自动化程度低
汽车行业是由多参与主体构成的复杂网络，在具体交易中存在大量重复性流程来完成校验和审核工作。以整车和零部件进出口业务为例，国际贸易清关需要多方协调工作，手工工作量大，重复性流程多，自动化程度低。
5、企业信用差异大，主体信用难传递
小的供应商因金融信用不强，难以拿到价格较低、渠道稳定的融资。产业链上下游企业之间的数据孤岛使得核心或主体企业的信用难以跨级传递。目前传统的供应链金融风控方案又难以有效应对交易欺诈、拖欠款、违约等金融风险。
6、主机厂缺乏全盘数据战略
汽车企业在数字化转型过程中，缺乏对数据采集、存储、传输、使用和流转方面等各业务流程的风险评估和应对举措。尤其在智能网联汽车时代，数据安全等问题更突出，例如未经授权的个人信息和重要数据采集、利用等数据安全问题，网络攻击、不安全的通信、加密造成的敏感信息泄露等网络安全问题。另外数据权责不清晰，缺乏有效的数据管控手段。
汽车供应链金融的痛点
1、银行利润空间有限
传统供应链场景中，银行无法在多级供应商中挖掘优质客户，总代理商多数也是非常强势的核心企业有充分的议价权。银行的业务利润空间较为有限。
2、经销商难以获得直接融资
多级供应商往往主体信用不足，比较难以获得银行金融机构的直接融资。
3、合格证难以保障物权效
车辆合格证质押不符合物权法和担保法动产质押的法律特征，在实际发生风险时无法获得优先受偿权。
4、市场缺少个性化，弹性化的金融工具
汽车供应链金融产品相对比较单一，无法匹配全国高度分散流通下沉市场。没有办法做到“适销对路”资金业务范围无法覆盖产业链范围（中小银行资金的地域性限制） 。
5、支付结算体系难以统一
供应商与供应商之间的结算无法自动完成，涉及到多级供应商结算时，不确定因素过多，业务风险不可控。
区块链技术如何解决汽车供应链金融中的问题
泛汽车行业生态中， 各种形式的交易、 消费、 商业协作和商业运作最重要的基础都是“信任”。
图源：网络
消费者在智能出行、共享出行趋势下，分享数据与运用科技的意愿提升，消费者出行数字化程度提高与对出行体验的追求提升，需要汽车制造与出行服务环节存储、共享并利用、分析有效消费数据。汽车已不仅是交通工具，且作为互联设备与其他生活领域和行业连接的大型移动智能终端和储能单元。
实现汽车行业商业与消费数据连通与利用需要依靠汽车生态多产业数据协同与信任机制建设。而区块链技术本质为一种关于信任的互联网协议和技术集合， 具有天然的技术优势。
图源：德勤研究
1、数据共享
通过信息加密和解密授权、零知识证明等隐私保护机制，区块链可以解决隐私保护和数据共享之间长期存在的矛盾，消除相关方在数据共享中的后顾之忧。
2、数据可溯
区块链是一种在对等网络环境下构建的可追溯的块链式数据结构，具有数据可溯、防伪造篡改特点，保障全链数据真实可溯（包括供应链状态信息、企业资质信息等）。真实可溯的数据将成为产品防伪、车辆全生命周期数据追溯、供应链管理、供应链金融等业务展开的可信数据源。
3、行业增信
电子签名+区块链技术是保证数据可靠的另一手段。将物流和贸易单证以可信形式进行电子存证化处理，解决传统纸质单据易丢失、易篡改问题，保证数据真实，增进行业互信。同物联网设备的有效结合，将采集到的源数据进一步增信。
4、数据安全
区块链的分布式记账满足了安全存储数据、实现数据难以篡改的要求。再结合加密技术，例如将可信数字资产以用私钥、公钥、哈希值的方式存证在区块链上，有效保障数据安全。
5、提升流程效率
基于区块链的全程无纸化交易流程，结合基于智能合约的自动交易处理，将进一步提升企业间交互自动化程度和便捷度，赋能区块链上下游企业协同效率的提升。
汽车行业应用区块链的基础
工欲善其事，必先利其器。区块链促进汽车行业生态向更深层次发展，同时汽车行业的特性也对区块链场景融合应用提出来新的能力和基础要求。
图源：德勤研究
在向“以消费者为中心、以数据为导向”的新零售转型过程中，建立一个整合的、共享的、协同的端到端供应链数据平台对主机厂而言至关重要，允许企业捕获、收集和集成来自多个来源的数据，并为决策和操作提供支持。同时，出于安全和质量考虑，主机厂还希望对车辆和零部件的全生命周期活动进行跟踪，了解其完整的历史信息、当前状态及位置。
新汽车行业的布局
汽车领域的区块链分类和商业前景
根据德勤研究数据显示，全球汽车行业应用区块链技术的案例超过 50 个，根据其应用方向和目的，进行筛选整合，总结了五大类别：跟踪和可见性、溯源和验证、自动化流程、V2X 和数据应用。
图源：德勤研究
总体而言汽车行业区块链实践较多侧重在溯源、数据应用和 V2X 等方向。从应用成熟度来看，汽车区块链的尝试取得了阶段性进展，尤其过去一年从概念验证进入试点和投入应用的用例显著增加。因疫情加速的数字化进程以及产业转型所需，汽车行业区块链技术应用大规模落地时间或将提前到来，尤其跟踪和溯源等应用有望在 2025 年全面铺开。
国内外汽车行业区块链布局
福特汽车、丰田汽车等知名品牌都和顶尖大学的实验室达成合作加快区块链技术在汽车商业应用的研发进程，探索区块链提高自动驾驶安全性、高效便利性的方式。国内的汽车区块链布局主要应用于数据存储与共享、 汽车金融、供应链金融、驾驶体验等方面。
案例 基于区块链的汽车融资租赁和供应链金融双循环金融服务产品
2019 年，国内某知名汽车品牌携旺链科技一起推出的汽车行业一站式供应链金融解决方案，该方案基于旺链科技自主研发的基于区块链的云信用供应链金融产品——VoneCredit。经过两年时间的持续迭代最终形成了资金自偿的产业金融生态。
从采购汽车配件、 汽车生产、 汽车配送、 营销到消费者购买，涵盖了配件生产商、 整车厂、 分销商、等众多汽车行业和商业银行参与其中。
区块链技术去中心化和不可篡改的特点使节点交易可脱离第三方中介进行， 并使信息流的真实可靠性提升。节点间的信任链条通过交易形成， 最终建立供应链联盟、 金融机构、 监管机构和消费者间的信任生态。
区块链去中心化与数据自治的特点使信息平台上的企业平等参与数据的传输与维护过程， 信息可得到高效流通， 打破传统信息系统在信息交互中出现的信息孤岛、 信息单向流转或不同源信息存在差异等问题， 打破信息壁垒， 实现汽车供应链网络中信息共享。
溯源可视化
区块链技术可将交易数据单据电子化， 运用数字签名与加密技术保障交易和金融交易数据安全；并通过微信的扫一扫功能轻松完成交易溯源。
供应链金融平台通过区块链技术不可篡改、 可溯源的特点保障平台企业信息的真实性与完整性， 当企业向金融机构发出融资申请时， 金融机构可获得在区块链信息平台上查阅该企业供应链信息的权限， 获取该企业与汽车供应链上下游企业的交易信息， 并直接根据获得的交易信息对该企业进行信用评估，从而有效控制金融企业放款风险、提升交易效率，供应链中的中小企业也获得更多的融资机会， 促进汽车供应链金融健康发展。
通过微信的扫一扫功能即可完成相应的区块链信息溯源工作非常的方便且可靠。
共识机制方便金融机构获取车企供应链信息
供应链金融具有参与主体众多、 各环节信息不对称、 信用机制不健全、 信用标的非标准的特点， 此类问题可通过区块链的共识机制得到改善， 区块链可记录汽车供应链中企业和周边企业的交易及信息流转过程， 同时利用区块链技术不可篡改的特性，提高数据可信度。
利用智能合约分账支付
通过智能合约完成对持有企业最后的清分结算资金流完成闭环。区块链设计的智能合约可为客户个性化定制， 购销合同和债券转让合同签订以后会根据实际的合同拟定金额和时间自动执行还款和清分结算， 智能合约可通过网络与经销商还款账户连接，还款条件被触发后将记录在区块链中，即可自动按计划还款，大幅减少人工操作的违约风险。
VoneCredit 创新融合人工智能、大数据等技术 提升汽车供应链数字化能力
应用成果
在经济下行，疫情影响带来的严峻挑战下,有效的支持了汽车行业中相关配套企业的发展，起到了稳链固链不断链的重要作用，在发展自身企业的同时也强有力的支持了地方经济发展。
总 结
此次直播，唐林玮老师结合当下疫情现状，从汽车供应链金融所面临的痛点和诉求出发，并结合国内外的实际案例分析，给大家分析了区块链技术及其他行业新技术如何应用于汽车供应链金融。未来，VoneCredit 区块链供应链金融平台也将继续服务于汽车乃至其他各行各业，为进一步促进产业生态的良性发展添砖加瓦。
